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Comment souscrire une assurance automobile
L'assurance automobile est souvent considérée comme un produit complexe et difficile à comprendre et, par conséquent, à acheter. Cette réputation résulte des différences entre les régimes d'assurance d'une province à une autre au Canada.

En fait, l'assurance automobile est assez simple, une fois que vous avez compris les différentes options offertes dans votre province.

Dans la plupart des provinces, l'assurance automobile est disponible par le biais des assureurs privés. Dans d'autres comme la Colombie-Britannique, la Saskatchewan, et le Manitoba l'assurance automobile est souscrite par l'entremise d'assureurs d'État. Au Québec, l'assurance automobile est un compromis entre les deux. Les assureurs privés couvrent les véhicules contre les dommages matériels et l'État assure la partie des dommages corporels.

Peu importe où vous demeurez, il y a des éléments clés communs à se rappeler lorsque vous cherchez une assurance.

Premièrement, tous les contrats d'assurance dans une province donnée utilisent le même libellé. Tandis qu'une formule d'assurance habitation peut varier beaucoup d'un assureur à un autre, les contrats d'assurance automobile sont toujours identiques.

Dans les provinces où les assureurs privés se livrent concurrence pour l'assurance automobile, c'est par la qualité du service et les tarifs que ceux-ci peuvent se démarquer.

Les contrats d'assurance automobile diffèrent aussi par leurs montants de garantie et leurs franchises. Le montant de garantie est la somme maximale qui peut être payée à la suite d'un sinistre. Une franchise est la partie du coût du sinistre que l'assuré conserve à sa charge. Cette somme sera soustraite du total de l'indemnité versée.

Examen des garanties
Les contrats d'assurance automobile comportent trois parties : dommages éprouvés par le véhicule assuré, assurance de personnes et frais médicaux, et responsabilité civile.

Les dommages éprouvés par le véhicule assuré peuvent se diviser en deux parties : collision ou versement, et accidents sans collision ni versement. La première vise à payer le coût des réparations du véhicule de l'assuré lorsque les dommages sont causés par une collision dont celui-ci est responsable. La seconde partie couvre les dommages qui ne sont pas causés par une collision, mais plutôt par le vandalisme, le vol ou l'incendie.

L'assurance des personnes couvre les occupants d'un véhicule en cas de dommages corporels. Elle varie considérablement d'une province à l'autre. Dans certains endroits, elle inclut le remplacement de revenu, les frais médicaux, les frais d'obsèques et la réadaptation. C'est une partie complexe de l'assurance automobile qui devrait être examinée avec un courtier.

La responsabilité civile garantit l'assuré contre les conséquences pécuniaires qu'il peut subir en raison d'un accident causant des dommages corporels ou matériels à des tiers.

Les avenants méritent aussi qu'on s'y attarde. Ce sont des garanties facultatives qui servent à étendre la portée du contrat d'assurance.

-L'avenant de privation de jouissance couvre les coûts de location d'un véhicule pendant que les réparations sont effectuées sur le véhicule assuré à la suite d'un accident.

-L'avenant de valeur à neuf prévoit le remboursement au propriétaire du coût de remplacement par un véhicule neuf plutôt que par la valeur au jour du sinistre du véhicule, en cas de perte totale dans les 24 premiers mois suivant son achat à l'état neuf.

- L'Assistance routière est le nom d'un avenant de CGU qui offre l'assistance routière au propriétaire d'un véhicule en cas de panne.

Un courtier peut vous expliquer tous les avenants offerts.

Établissement de la prime
Lors de la souscription d'une assurance automobile, le propriétaire du véhicule doit fournir plusieurs renseignements : le numéro de permis de conduire, les antécédents de sinistres, le numéro d'identification du véhicule (NIV) et l'adresse de l'assuré.

Pour établir votre prime, le courtier aura besoin de plusieurs autres renseignements :

-Le véhicule est-il utilisé pour des activités professionnelles, le tourisme ou les deux ?

-Le trajet pour se rendre au travail est-il court ou long ? Votre kilométrage annuel ?

-La marque et l'année du véhicule.

Les montants et les garanties minimums sont fixés par la province. Toutefois, ces minimums sont rarement suffisants. Des montants de garantie plus élevés sont disponibles et relativement peu coûteux.

Un autre point peut être considéré. La garantie des dommages éprouvés par le véhicule assuré est facultative. Si elle n'est pas souscrite, le coût de l'assurance est alors réduit.

Un courtier d'assurance peut vous donner des conseils sur les conséquences de tout changement et vous aider à choisir les garanties qui répondent à vos besoins.

La meilleure façon de garder une prime abordable consiste à conserver un bon dossier de conduite, sans accident ni infraction au Code de la route.

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Comment souscrire une assurance habitation
L'assurance habitation peut se révéler complexe à souscrire. C'est la raison pour laquelle quelques notions sur le sujet peuvent beaucoup simplifier la décision d'achat.

Voici quelques tuyaux qui vous aideront à mieux comprendre l'assurance habitation et à faciliter votre achat.

Si vous avez besoin de plus amples renseignements, votre courtier d'assurance indépendant peut répondre à toute autre question.

Examen de l'assurance habitation
Les assurances des particuliers se divisent en trois catégories : propriétaires occupants, copropriétaires et locataires.

L'assurance des propriétaires occupants est conçue pour les personnes qui sont propriétaires de la résidence qu'ils habitent. Elle comprend une garantie du bâtiment d'habitation, des dépendances telles que les remises et les garages, des biens meubles et de la responsabilité civile.

L'assurance des copropriétaires inclut une garantie des biens meubles et des dispositions spéciales pour le bâtiment qui est la propriété collective des gens qui y habitent.

L'assurance des locataires protège les personnes qui louent leur habitation. Elle couvre leurs biens meubles et protège les locataires si ces derniers devaient endommager accidentellement les lieux.

Il y a essentiellement trois formules d'assurance habitation.

La formule de base. Cette assurance couvre les risques désignés. Elle spécifie les risques contre lesquels le bâtiment d'habitation et les biens meubles sont garantis. Si un risque n'est pas spécifié, il n'est pas couvert. Un risque est un événement susceptible de causer un sinistre. (CGU n'offre pas cette formule d'assurance.)

La formule tous risques. Cette assurance couvre le bâtiment d'habitation et son contenu contre tous les risques pouvant les atteindre, à l'exception de ceux expressément exclus.

La formule étendue. Cette assurance couvre le bâtiment d'habitation contre tous les risques pouvant l'atteindre, mais désigne les risques contre lesquels les biens meubles sont couverts.

Il ne reste que la troisième partie d'un contrat d'assurance habitation, soit la responsabilité civile. Cette garantie est généralement incluse dans tous les contrats d'assurance. Si une personne subit des dommages corporels sur votre propriété du fait de votre négligence, l'assurance de la responsabilité civile versera une indemnité pour les dommages imposés dans le cadre d'une poursuite. Par exemple, si une personne se blesse en faisant une chute sur les marches glacées de votre escalier et vous poursuit, l'assurance couvre les dommages compensatoires établis par jugement de la cour.

Une assurance tous risques offre au propriétaire la meilleure protection pour sa maison, mais elle est également la plus onéreuse. La formule de base est la moins coûteuse et la formule étendue se situe entre les deux.

Primes d'assurance habitation
Le coût d'une assurance des propriétaires occupants peut varier selon différents éléments.

Le lieu et l'âge du bâtiment sont des facteurs. Sa proximité à des ressources de lutte contre les incendies, telles qu'un poste de pompiers peut modifier la prime. Le territoire où est situé le bâtiment entre aussi en jeu.

Quatre éléments clés pour une résidence de plus de 20 ans sont pris en considération dans l'établissement de la prime de l'assurance des propriétaires occupants :

-La toiture doit être remplacée tous les 20 ans.
-Le câblage électrique doit être en bon état de marche.
-La plomberie doit être en cuivre et non en acier galvanisé.
-Les appareils de chauffage doivent être en bon état de marche.

Au chapitre du chauffage, l'installation d'un poêle à bois pourrait augmenter la prime. D'autres surprimes pourraient s'appliquer, si plus d'une famille habite la propriété ou si le propriétaire a de mauvais antécédents de sinistres.

Plusieurs rabais de primes sont disponibles. Vous pourriez bénéficier d'un rabais si, par exemple, un programme de surveillance de quartier est en vigueur dans votre quartier ou si vous n'avez subi aucun sinistre depuis trois ans. L'équipement installé dans votre résidence qui vise à réduire les risques constitue un élément dans l'établissement de la prime. Ainsi, l'installation d'un système de sécurité est prise en considération dans le calcul de la prime.

Renseignements détaillés sur le contrat d'assurance
Toute assurance habitation prévoit une franchise et des limitations.

Une franchise est la partie du coût du sinistre que l'assuré conserve à sa charge. Cette somme est soustraite du total de l'indemnité versée. Par exemple, si la franchise est de 500 $ et que le sinistre s'élève à 5 000 $, l'assureur verse une somme de 4 500 $ à l'assuré lors du règlement.

Les limitations sont les montants maximums fixés dans le contrat d'assurance que l'assureur s'engage à verser à un assuré dans le cas d'un sinistre. Ces limitations sont établies par l'assureur.

Le montant de la franchise a une incidence sur la prime d'assurance. Plus la franchise est élevée, plus la prime diminue. Toutefois, en échange, vous épongez une plus grande partie du montant lors d'un sinistre.

Les formules de toutes les assurances habitations peuvent être personnalisées en couvrant des articles particuliers. Ces garanties supplémentaires, appelées parfois assurances expressément consenties, peuvent être ajoutées à un contrat pour couvrir des articles qui seraient autrement exclus ou frappés par une limitation dans la police de base.

Le but de ces assurances est de procurer une protection plus étendue pour certains articles, comme des objets de valeur dont les bijoux. L'ajout d'une assurance expressément consentie peut servir à supprimer une franchise ou faciliter l'établissement de la valeur d'un article. Cette assurance est souvent utilisée pour ajouter une protection tous risques à des articles garantis contre les risques désignés.

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-Pourquoi les primes d’assurance augmentent-elles?
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-Guide de vérification mécanique
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-Constat Amiable
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-F.A.Q. no 1 Police Automobile
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-Inventaire personelle
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